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永利电玩城月入4000元的单身女白领理财,年轻白领如何理财规避风险实现有房梦

摘要:李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。
和父母同住,无任何的家庭负担,单…

26岁年轻白领如何做好理财规划?三口之家如何规避风险?“蚁族”的房屋之梦真的那么遥远吗?在全民理财时代,这些常见的家庭情况,到底该如何打理个人的钱袋子呢?生活日报援引理财专家观点为您支招。

  李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。

案例一:年轻白领如何理财?

  和父母同住,无任何的家庭负担,单位有医保、社保等。

市民吴先生今年26岁,每月固定收入4,000元,开支一般包括有生活费400/月;电话费100/月;租房费用350/月;其他费用150/月,每月稳定可剩余3,000元,父母离休不用负担。目前自己没有买任何保险。两年内我没有买车买房和结婚的计划安排,这种情况如何理财呢?

  回复:建行城南支行贵宾理财中心网点经理林奔认为,李小姐事业处于起步阶段,收入大于支出,风险承受能力较强,这一阶段的投资目的通常是为了购房、购车、旅游或退休养老等各种财务目标积累资金。

理财建议:

  准备应急金是理财规划的第一步,一般为3-6个月的支出即可,李小姐目前的应急金过于充裕,保留1万元的应急金在活期账户即可,同时将活期账户与信用卡绑定,购物消费尽量使用信用卡,既可增加信用积分,又可先行使用银行提供的信用额度,还可保证信用卡按时还款。

国家理财规划师高伟建议,从吴先生目前的工作情况看,年结余36,000元,从基本的理财规划,第一,现金规划,应拿出月生活支出的3-6倍来作为一笔应急准备金,即3,000元,可以投资于银行储蓄、货币市场基金、万能型保险。

  当前中国的资本市场正随着经济复苏而呈现出震荡向上的趋势,建议李小姐建立相对积极的投资组合,除了继续持有老基金外,保留2万元的定期存款(建议以1年期为宜,因随着经济复苏,又将进入下一轮的加息周期),另外再投资2万元于近期发行的股票基金或指数基金。

第二,保险规划,每年应该拿出10%的收入购买商业补充保险,即4,800元,购买48万元左右额度的保险。

  李小姐可参与基金定投,以指数基金为主,每月1000元,投资至57岁,假设按年平均回报率12%测算,可累计353万元左右的养老金。

第三,投资规划,吴先生每月的生活费相对来说是比较节约,因此可以有更多的资金来进行投资方面的理财,每月结余2,350元,可以购买相对来说较高的风险收益,股权型基金、混合型基金、投资连结保险等。

  保险是理财规划中必不可少的风险管理工具,李小姐虽然单位有医保、社保等,但还是有必要对自身的风险空缺进行完善,补充充足的商业保险,建议李小姐重点选择保障型保险、附加意外险和重疾医疗险等,按照保险的双十原则,年保费支出为5000元左右,保额为50万。

案例二:年薪15万,教育基金咋出?

TAGS:4000元月入单身女白领理财

市民周先生今年34岁,省城一家银行职员,年度收入151,200元,年度支出108,400元,年结余42,800元,现有现金及活期存款1.5万,定期存款1万,投资性金融资产11万,投资房地产50万,负债36万,其中,汽车贷款9万,房贷27万。同时,有商业保险两份,有社保。太太有商业保险一份,有社保。家庭理财目标:为女儿准备教育金。

理财建议:

理财师建议,周先生要建立现金储备保障包括两个方面:其一,是覆盖家庭生活开支的现金储备,一般是三到六个月的家庭支出,主要为防止收入暂时减少对家庭生活品质的影响,周先生月支出8,900元,建议准备3万左右作为生活支出准备,这笔费用从活期存款和定期存款中提出。其二,是家庭意外支出储备,建议准备6万左右储备金,此笔费用可通过两人各申请两张3万的信用卡来满足。

理财师介绍说,虽然周先生的女儿现在不满1岁,但也应及早为孩子准备教育费用。考虑到出国留学的费用,这里假设准备80万的教育金,能满足将来女儿的基本留学费用。这80万的教育金,可以从投资类金融资产11万中准备,用8万元做一次性投资,其中60%的比例选择债券基金或平衡基金,40%比例投资股票型基金,按预期年投资收益率6%计算,18年后可得23万,缺口现在可以每月用1,500元以基金定投的形式投资股票基金和债券基金,按保守预期年收益率6%计算,18年后可得到58万的收益,可以满足80万的教育金。

案例三:三口之家如何防通胀?

郑女士夫妇有房产和一些资金,孩子2岁,未来需要一笔教育金。

小郑夫妇月收入5,000元,正处于家庭形成期。理财师建议,此阶段的特征是经济开始独立,储蓄较少、消费欲望高,责任逐渐增大,未来几年面临育儿、购车等方面问题,开支会逐步加大。从其家庭负债上可看出,目前要注意开源节流,为今后的生活做好各方面的理财规划。

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